Autoversicherung

Sie haben ein Auto ge­kauft und fragen sich nun: Was kostet eine Auto­versicherung eigentlich? Diese Frage können wir leider nicht durch die Nennung eines einfachen Betrages be­antworten. Denn es gibt viele Faktoren, die sich auf den Preis einer Auto­versicher­ung auswirken. .

• Zunächst müssen Sie ent­scheiden, ob Sie Ihr Auto neben der gesetz­lich ver­pflichtenden Haftpflichtv­ersicherung zusätzlich durch eine Voll- oder Teil­kasko­versicherung absichern möchten.
• Außerdem spielen das Alter des Autos, das Alter der Nutzer*innen und die Strecke, die mit dem Auto zurück­gelegt wird (Kilometer), eine Rolle.

Sie können bei uns selbst entscheiden, ob Sie Ihre Ver­sicherungs­beiträge einmal im Jahr oder monatlich be­gleichen wollen. Bei der Gothaer Auto­versicherung profi­tieren Sie in jedem Fall von einem Bündel­vorteil und attrak­tiven Beitrags­nachlässen. Diese können sich positiv auf Ihre Beiträge aus­wirken und Kosten reduzieren!

Da Fahranfänger*innen die Praxis und Erfahrung fehlt, ist eine Auto­versicherung für diese Personen meistens teurer als für erfahrene Fahrer*innen. Daher liegen die Kosten je nach Anbieter*in schnell bei bis zu 1.000 Euro im Jahr.

Neben der Fahr­praxis spielt bei einer Auto­versicherung auch das Alter bei der Berechnung des Beitrags eine Rolle. Je jünger die Fahrer*innen sind, desto höher ist auch der Beitrag, den sie zahlen müssen.

Aber junge Fahrer*innen können den zu zahlenden Beitrag reduzieren. Wenn sie das Fahr240zeug als Zweit­wagen über ihre Eltern versichern oder sie die Möglichkeiten der Familien­mobilität nutzen, die einige Ver­sicherer anbieten. Aber auch mit einem Führer­schein ab 17 Jahre lässt sich Geld sparen. Hierbei wird bei vielen Versich­erern die bereits erworbene Fahr­praxis belohnt, sobald die Fahr­anfänger*innen ein eigenes Fahr­zeug als Erst­fahrzeug versichern.

Sie haben als Fahr­anfänger*in bereits ein zulassungs­pflichtiges Zweirad (Motorrad oder Roller) gefahren? Dann lässt sich auch damit Geld sparen. Sie können dann die mit diesem Vertrag erfahrene Schaden­freiheits­klasse für seinen Pkw über­nehmen. Dies gilt nicht für Zwei­räder, die mit einem Mofa-Kennzeichen versichert waren. Zu berück­sichtigen ist dabei, dass die SF-Klasse für die Motorrad­versicherung durch die Über­tragung dann verloren geht.

Auch mit der Wahl des ersten eigenen Autos lässt sich Geld sparen, wenn ein Fahr­zeug mit einer niedrigen Typ­klasse gewählt wird. Denn das Fahrzeug­modell beeinflusst die Versicherungs­kosten. Je weniger Schäden mit einem Fahrzeug­modell verursacht werden, desto geringer sind die Reparatur­kosten, die anfallen. Mit einem Fahrzeug­modell, das eine günstige Einstu­fung hat, lassen sich daher Kosten sparen.

Eine Einstufung als Zweit­wagen ist möglich, wenn der Erstwagen bereits beim gleichen Anbieter bzw. der gleichen Anbieterin versichert ist. Denn in der Regel werden Zweitwagen mindestens in die SF-Klasse SF 1/2 eingestuft.

Bei einigen Versicherern ist unter bestimmten Voraus­setzungen sogar eine noch bessere Einstufung (z. B. SF 6) möglich. Eine der Voraus­setzungen ist, dass das Zweit­fahrzeug auf Sie oder den/die Ehe- oder Lebens­partner*in (bei einigen Versicherern auch allgemein auf einen Familien­angehörigen) in häuslicher Gemein­schaft zugelassen ist. Nutzen Sie beide Fahr­zeuge aus­schließ­lich alleine - keine weiteren Fahrer*innen - dann wird das Zweit­fahrzeug bei einigen Versicherern sogar in die gleiche SF-Klasse wie der Erstwagen eingestuft.

Mit der Zweit­wagen­einstufung können Fahranfänger*innen Geld sparen, wenn dieses von Mutter, Vater oder Ehepartner*in versichert wird.

Eine Auto­versicherung kann immer zum Ablauf des Ver­sicherungs­jahres mit einer ein­mona­tigen Frist gekündigt werden. Bei den meisten Versicherern ist das zum 31.12. eines Jahres möglich.

Der Stichtag für den Eingang der Kündi­gung beim Versicherer ist in diesen Fällen der 30.11. eines Jahres. Erfolgt keine Kündigung, verlängert sich der Versicherungsvertrag automatisch um ein Jahr. Neben diesem sogenannten "ordentlichen" Kündi­gungs­recht gibt es Umstände, die ein "Sonderkündigungsrecht" einräumen.

Dazu zählt eine Beitrags­erhöhung oder auch ein Schadens­fall. Bei einer Beitrags­erhöhung muss Ihnen der Versicherer einen Monat vor dem Wirksam­werden des neuen Beitrags die Erhöhung bekannt geben. Sie haben dann nach dem Erhalt dieser Benach­richtigung einen Monat Zeit, die Auto­versicherung zu kündigen. Bei einer Kündi­gung infolge eines Schadens­falles ist zu beachten, dass diese nur möglich ist, wenn entweder der Versicherer die Über­nahmen des Schadens abgelehnt hat. Oder wenn die Verhandlungen über die Entschä­digung abgeschlossen sind. Ab diesem Zeitpunkt haben Sie dann die Möglichkeit, innerhalb eines Monats zu kündigen.

Mit Ihrer KFZ-Haft­pflicht­versicherung sind Sie in allen Ländern Europas abgesichert. Sie sind auch abge­sichert in außer­europäischen Ländern, die zum Geltungs­bereich der EU gehören. Dort gilt die laut Versich­erungs­vertrag für die KFZ-Haftpflicht vereinbarte Deckungs­summe. Außer­halb dieser Gebiete gilt der Versicherungs­schutz für die KFZ-Haftpflicht­versicherung nur, wenn das Reiseland auf der sogenannten "grünen Karte" eingetragen und nicht durchgestrichen ist. Innerhalb der EU ist die "grüne Karte" eigentlich nicht mehr erforderlich.

Aber es ist ratsam, diese dennoch mitzuführen und ggf. vorzeigen zu können, denn in einigen Ländern verlangt die Polizei trotzdem die Vorlage dieser Karte. In der Kasko­versicherung ist der Versicher­ungsschutz meist auf das geo­grafische Europa begrenzt. Wenn das Reise­land außerhalb dieses Bereiches liegt, sollten Sie rechtzeitig vor dem Reise­beginn Ihren Versicherer kontaktieren und den Geltungs­bereich ent­sprechend erweitern lassen.

Was für eine Auto­versicherung gezahlt werden muss, hängt von vielen Faktoren ab. Bei der Berech­nung der Prämie wird unter anderem berück­sichtigt, wo das Fahr­zeug in der Regel gefahren wird (Regional­klasse) und welches Fahrzeug­modell (Typklasse) genutzt wird. Diese beiden Merkmale werden sowohl in der KFZ-Haft­pflicht- als auch in der Kasko­versicherung bei der Prämien­berech­nung berück­sichtigt.

Über die Regional­klasse wird berücksichtigt, wie sich die Schaden­bilanz in einer bestimmten Region darstellt. In der KFZ-Haftpflicht­versicherung wird die Regional­klasse vom Fahr­verhalten der Auto­fahrer*innen in einem Zulassungs­bezirk beeinflusst. Neben der Anzahl und Höhe der Schäden fließt auch die Anzahl der im Zulassungs­bezirk insgesamt zuge­lassenen Fahr­zeuge und deren durch­schnitt­liche Schaden­höhe ein. Zulassungs­bezirke mit einer vergleichs­weise niedrigen durch­schnitt­lichen Schadenhöhe werden in einer niedrigen Regional­klasse einge­stuft und umgekehrt. Darüber hinaus werden in Kasko­versicherung auch örtliche Beson­der­heiten, wie Dieb­stahl­häufigkeit, Natur­ereignisse (Sturm, Hagel, Überschwemmung) und Wildunfall berücksichtigt.

Mit der Typklasse werden die Schaden- und Unfall­zahlen jedes zuge­lassenen Fahrzeug­modells in Deutsch­land berück­sichtigt. Fallen für ein Automodell vergleichs­weise wenige Schäden an, wird es in einer niedrigen Typklasse eingestuft. Umgekehrt erfolgt eine Ein­stufung in eine höhere Typklasse.

Es gibt verschiedene Möglich­keiten, wie Sie sich über die KFZ-Versicher­ung absichern können. Zum einen gibt es die KFZ-Haftpflicht­versicherung. Diese kommt für Schäden auf, die Sie jemand anderem mit Ihrem Fahr­zeug zugefügt haben. Diese Schäden können schnell die Millionen­höhe erreichen. Die KFZ-Versicherung ist auch eine Pflicht­versicherung, ohne die ein Auto nicht am öffentlichen Verkehr teil­nehmen darf.

Daneben gibt es noch die Kasko­versicherung. Hier können Sie sich zwischen Teil- oder Vollkasko entscheiden. Die Teil­kasko­versicherung deckt Elementar­schäden ab. Dazu gehören Unwetter, Blitzschlag, Hagel, Über­schwemmung und Sturm. Auch Glas­schäden, Zusammen­stoß mit Tieren, Marderbissschäden bzw. Tier­biss­schäden und Brand bzw. Fahrzeug­diebstahl sind abgedeckt. Die Vollkasko­versicherung deckt darüber hinaus auch Schäden ab, die Sie selbst verur­sacht haben bzw. die durch Vanda­lismus entstehen.

Daneben gibt es noch die Insassen­unfall- und Fahrer­schutz­versicherung. Bei der Insassen­unfall­versicherung sind die Insassen mit einer bei Vertrags­abschluss festgelegten Summe im Falle einer Invalidität oder Todes­fall, die durch die Nutzung des Fahrzeugs entsteht, versichert. Die Fahrer­schutz­versicherung leistet bei einem durch einen Unfall entstan­denen Personen­schaden des Fahrers bzw. der Fahrerin. Üblicher­weise ersetzt sie den Verdienst­ausfall, zahlt eine Hinter­bliebenen­rente oder auch Schmerzens­geld - dies alles unter der Voraus­setzung, dass nicht jemand anderes zu den Zahlungen verpflichtet ist. Wie die Ent­schädigungs­leistungen genau aussehen, hängt vom Angebot des jeweiligen Versicherers ab.

Grundsätzlich beginnt der Ver­sicherungs­schutz mit der Zahlung der Erst­prämie. In der Auto­versicherung erhalten Sie aber bereits bei Antrag der Versicherung eine elek­tronische Ver­sicherungs­bestäti­gungs-Nummer (eVB). Nur mit dieser eVB ist die Anmel­dung des Fahr­zeugs bei der zuständigen Zulassungs­stelle möglich. Dadurch beginnt der vorläufige Ver­sicher­ungs­schutz in der KFZ-Haft­pflicht­versicherung bereits ab Zulassung – also bevor Sie eine Zahlung an die Auto­versicherung geleistet haben.

Die Auto­versicherung hat in der Regel eine Lauf­zeit von einem Jahr. Sie verlängert sich um ein weiteres Jahr, wenn sie nicht einen Monat vor Ablauf gekündigt wird. Die meisten KFZ-Versicher­ungen enden zum 31.12. eines Jahres. Das bedeutet, dass die Verträge bis spätestens zum 30.11. eines Jahres gekündigt werden können. Wichtig ist, dass die Kündi­gung bis zu diesem Datum beim Versicherer einge­gangen ist. In bestimmten Fällen gibt es auch ein Sonder­kündigungs­recht. Zu diesen Fällen zählen die Prämien­erhöhung, ein Schaden oder der Verkauf des Fahrzeugs. Wichtig zu wissen: Bei Verkauf des Fahrzeugs endet der Ver­sicherungs­vertrag nicht automatisch, sondern geht gemäß gesetz­licher Vorgaben auf den Käufer bzw. die Käuferin über. Somit soll gewähr­leistet sein, dass durch einen Verkauf kein Fahrzeug ohne eine KFZ-Haft­pflicht­versicherung auf den Straßen unterwegs ist. Daher kann die Auto­versicherung bei einem Verkauf des Fahrzeugs nur durch den/die Käufer*in oder durch den Versicherer gekündigt werden. Der Verkauf des Fahr­zeugs ist daher immer dem Versicherer zu melden.